Le guide de votre prévoyance

Comment financer ses projets de vie et se préparer une belle retraite

Par Pierre Novello, avec la collaboration
d’Albert Gallegos
Juin 2012, 400 pages

Le guide de votre prévoyance constitue un outil efficace et ancré dans la pratique pour répondre, dans un langage simple mais précis, aux questions les plus fréquentes en matière de prévoyance, pour se protéger contre les coups du sort jusqu’à la planification de sa succession en passant par la préparation de sa retraite.

Distribué en librairie par l’OLF à Fribourg.

Commander ce livre CHF46.00

Ce document peut être téléchargé sur i-tunes

Vous pouvez également le télécharger chez ex libris

Description

Faut-il racheter des années dans son 2e pilier ? Doit-on retirer son capital ou privilégier les rentes de sa caisse de pensions ? Quand faut-il souscrire un produit de 3e pilier lié et de quel type ? Comment protéger son conjoint en cas de décès prématuré ? Ce sont quelques-unes des nombreuses questions auxquelles cet ouvrage répond, dans un langage clair et direct, à l’aide de multiples exemples et graphiques tirés de la pratique.

Écrit par Pierre Novello, journaliste financier et auteur d’ouvrages de vulgarisation dans ce domaine, avec la collaboration d’Albert Gallegos, expert en prévoyance et responsable du département Conseil patrimonial et de prévoyance de la Banque Cantonale de Genève, ce livre montre comment construire sa prévoyance pas à pas, en commençant par la couverture des risques courants de la vie – accident, maladie, décès –, le financement de ses rêves, comme l’accession à la propriété, la préparation à la retraite, jusqu’à la mise en place de sa succession.

Conçu comme une sorte de petite encyclopédie, la navigation à l’intérieur du guide de votre prévoyance est facilitée par une table des matières et un index détaillé. Dans cette perspective, chacun de ses neufs chapitres est constitué de manière indépendante, même s’ils sont ponctués de renvois aux autres parties du livre, car tout est lié. Ces chapitres ne sont évidemment pas placés au hasard, mais correspondent au déroulement d’une planification financière professionnelle, en allant d’une vue générale aux questions les plus pointues, et selon les différentes phases de la vie.

Préface
Introduction

I. Une approche globale

La gestion patrimoniale globale
Les outils de la prévoyance
Le poids de l’impôt
Améliorer sa prévoyance
Planifier sa retraite
Planifier sa succession

II. Combler les lacunes

Les risques à couvrir
Les assurances sociales obligatoires pour tous
L’assurance maladie, une assurance hybride
Les assurances obligatoires des salariés
Couverture en cas d’accident et d’invalidité
Couverture en cas de maladie et d’invalidité
Couverture en cas de décès
Couverture en cas de dommage à autrui
Couverture en cas de dégâts matériels
Couverture en cas de longévité
Trois grands principes à respecter

III. Le 1er pilier 

L’AVS, l’AI et les prestations complémentaires
Les cotisations de l’AVS/AI et des APG
Les prestations de l’AVS
Les prestations de l’AI
Calcul des rentes AVS/AI
Retraite anticipée ou ajournée
La caisse de compensation à votre service
Les prestations complémentaires

IV. Le 2e pilier

Organisation de la prévoyance professionnelle
Les principales prestations
Cotisations et calcul des rentes
L’assurance surobligatoire
Rachat de prestations
Changer de caisse de pensions
Financer l’achat de son logement
Anticipation ou ajournement du 2e pilier
2e pilier : rentes ou capital ?
Partage en cas de divorce

V. Le 3e pilier

Prévoyance liée (3a) et prévoyance libre (3b)
Les assurances vie
Les assurances risque pur
Les assurances constitutives de capital
Les assurances de rente viagère
Les rentes certaines
Les assurances vie et le droit successoral
Comment sont imposées les assurances risque pur
Comment sont imposées les assurances vie constitutives de capital
Comment sont imposées les rentes viagères
Comment choisir une assurance vie
Compte de prévoyance ou assurance mixte ?
L’accession à la propriété immobilière

VI. L’accession à la propriété 

Avantages et inconvénients de la propriété
Le financement
Retrait ou mise en gage de son 2e pilier
Retrait ou mise en gage de son 3e pilier
En quête de la perle rare
Choisir son hypothèque
L’amortissement

VII. Les placements financiers

Le monde des placements financiers
Comment investir
Placer ses liquidités
Investir en obligations
Investir en actions
Diversifier son portefeuille
Investir en fonds de placement

VIII. Planifier sa retraite 

2e pilier : rentes ou capital ?
L’alternative des rentes viagères
Amortir son hypothèque
Prendre une retraite anticipée
La planification professionnelle
Cas pratique
Plan de consommation du capital et investissement par étapes
Comment choisir un planificateur financier

IX. Planifier sa succession

Succession et prévoyance
La liquidation du régime matrimonial
L’ordre légal de succession
Les parts réservataires
Les impôts de succession
Combiner donation et droit d’habitation

Remerciements 
Bibliographie 
Sites internet 
Index 

S’il est un domaine dans lequel il est primordial de faire les bons choix financiers, c’est bien celui de la prévoyance, car ils nous engagent sur le très long terme. Comment revenir en arrière lorsque l’on a opté dans la précipitation pour le versement de son 2e pilier en capital en lieu et place d’une rente, alors que l’on a ni l’envie ni la capacité à gérer un tel avoir ? Les erreurs de timing ou de casting peuvent ainsi coûter cher alors que l’on voudrait profiter d’une retraite paisible ou aventureuse. Qui connaît par ailleurs le montant de sa rente AVS ou celui de sa rente du 2e pilier ? Qui sait à quelles conditions il ou elle pourrait avoir droit, en cas de difficultés, aux prestations complémentaires ?

La prévoyance nous concerne tous. Non seulement dans la perspective de la transition vers la retraite, mais aussi lorsque l’on veut devenir financièrement indépendant, pour préparer ses projets d’existence ou se lancer dans une « deuxième vie active ». Les aspirations à l’autonomie sont légitimes, mais elles peuvent réserver de mauvaises surprises sur le plan pécuniaire. En prenant les mesures appropriées au moment opportun, les candidats à une nouvelle expérience professionnelle pourront bénéficier d’une excellente couverture en matière de prévoyance.

Le défi est de trouver les informations pertinentes et l’interlocuteur qui saura vous guider dans les méandres du système complexe des trois piliers. Si vous cherchez à vous renseigner sur ces questions, vous vous sentirez découragé devant la diversité des sources d’information (banques, assurances, courtiers, collègues, etc.) et l’abondance des discours ésotériques, voire impénétrables des spécialistes.

Dans cette perspective, Le guide de votre prévoyance vient combler une vraie lacune, en permettant à chacun de prendre le recul nécessaire et d’avoir la vue d’ensemble. Les thèmes centraux de la prévoyance, tant professionnelle qu’individuelle, la fiscalité, les placements, l’accession à la propriété immobilière, la succession ou encore le droit matrimonial, y sont abordés de manière très complète, et pédagogique. Grâce à ses nombreux exemples et cas pratiques, Le guide de votre prévoyance se présente comme un ouvrage didactique, ancré dans la pratique ; il permet ainsi à chacun de suivre une démarche d’évaluation toute personnelle.

Pour parvenir à ce résultat de grande qualité, Pierre Novello, journaliste économique indépendant et auteur de plusieurs guides financiers, passé maître dans l’art d’éclairer des thèmes complexes de la finance, s’est associé à Albert Gallegos, expert dans le conseil patrimonial et la prévoyance, au contact quotidien d’une clientèle soucieuse d’optimiser sa situation patrimoniale. Grâce à ce fructueux partenariat, Le guide de votre prévoyance vous aide à poser les bonnes questions et vous apporte des pistes de réflexions concrètes et adaptées à vos objectifs. Vous pourrez ainsi vous préparer aux entretiens avec votre banquier ou votre conseiller personnel et gagner en autonomie de décision.

Bonne lecture!

Blaise Goetschin
Président de la direction générale
Banque Cantonale de Genève

Parcourez des extraits de cet ouvrage.

Le guide de votre prévoyance

Le guide de votre prévoyance, 2012

.

Le «Guide de votre prévoyance» s’avère un outil incomparable, à la hauteur de son objectif qui est précisément d’offrir un tour d’horizon exhaustif de l’ensemble du système des trois piliers. (…) Il combine une connaissance encyclopédique de la prévoyance avec un sens de la synthèse qui lui permet de couvrir les différentes situations auxquelles l’assuré moyen peut se trouver confronté.

Tout l’immobilier, 26 novembre 2012

 

Occupez-vous de votre prévoyance dès aujourd’hui. Il y va de votre argent, de votre qualité de vie future et aussi de celle de vos proches. Pierre Novello, journaliste économique et auteur de plusieurs guides financiers, réussit dans ce livre très complet et parfaitement structuré, à faire le tour du sujet de manière didactique, simple et très intéressante.

PME Magazine, novembre 2012

 

C’est un véritable ouvrage de référence que vient de publier le journaliste indépendant Pierre Novello (…) Ecrit dans une optique résolument pratique, le guide permet de concentrer toutes les informations de base dans un seul ouvrage.

Entreprise romande, 12 octobre 2012

 

Pour nous aiguiller dans ce labyrinthe très complexe, le journaliste économique Pierre Novello vient d’éditer Le guide de votre prévoyance – Comment financer ses projets de vie et se préparer une belle retraite.

Tribune de Genève et 24 heure, 28 juin 2012

.