Description
Faut-il racheter des années dans son 2e pilier ? Doit-on retirer son capital ou privilégier les rentes de sa caisse de pensions ? Quand faut-il souscrire un produit de 3e pilier lié et de quel type ? Comment protéger son conjoint en cas de décès prématuré ? Ce sont quelques-unes des nombreuses questions auxquelles cet ouvrage répond, dans un langage clair et direct, à l’aide de multiples exemples et graphiques tirés de la pratique.
Écrit par Pierre Novello, journaliste financier et auteur d’ouvrages de vulgarisation dans ce domaine, avec la collaboration d’Albert Gallegos, expert en prévoyance et responsable du département Conseil patrimonial et de prévoyance de la Banque Cantonale de Genève, ce livre montre comment construire sa prévoyance pas à pas, en commençant par la couverture des risques courants de la vie – accident, maladie, décès –, le financement de ses rêves, comme l’accession à la propriété, la préparation à la retraite, jusqu’à la mise en place de sa succession.
Conçu comme une sorte de petite encyclopédie, la navigation à l’intérieur du guide de votre prévoyance est facilitée par une table des matières et un index détaillé. Dans cette perspective, chacun de ses neufs chapitres est constitué de manière indépendante, même s’ils sont ponctués de renvois aux autres parties du livre, car tout est lié. Ces chapitres ne sont évidemment pas placés au hasard, mais correspondent au déroulement d’une planification financière professionnelle, en allant d’une vue générale aux questions les plus pointues, et selon les différentes phases de la vie.
Préface
Introduction
I. Une approche globale
La gestion patrimoniale globale
Les outils de la prévoyance
Le poids de l’impôt
Améliorer sa prévoyance
Planifier sa retraite
Planifier sa succession
II. Combler les lacunes
Les risques à couvrir
Les assurances sociales obligatoires pour tous
L’assurance maladie, une assurance hybride
Les assurances obligatoires des salariés
Couverture en cas d’accident et d’invalidité
Couverture en cas de maladie et d’invalidité
Couverture en cas de décès
Couverture en cas de dommage à autrui
Couverture en cas de dégâts matériels
Couverture en cas de longévité
Trois grands principes à respecter
III. Le 1er pilier
L’AVS, l’AI et les prestations complémentaires
Les cotisations de l’AVS/AI et des APG
Les prestations de l’AVS
Les prestations de l’AI
Calcul des rentes AVS/AI
Retraite anticipée ou ajournée
La caisse de compensation à votre service
Les prestations complémentaires
IV. Le 2e pilier
Organisation de la prévoyance professionnelle
Les principales prestations
Cotisations et calcul des rentes
L’assurance surobligatoire
Rachat de prestations
Changer de caisse de pensions
Financer l’achat de son logement
Anticipation ou ajournement du 2e pilier
2e pilier : rentes ou capital ?
Partage en cas de divorce
V. Le 3e pilier
Prévoyance liée (3a) et prévoyance libre (3b)
Les assurances vie
Les assurances risque pur
Les assurances constitutives de capital
Les assurances de rente viagère
Les rentes certaines
Les assurances vie et le droit successoral
Comment sont imposées les assurances risque pur
Comment sont imposées les assurances vie constitutives de capital
Comment sont imposées les rentes viagères
Comment choisir une assurance vie
Compte de prévoyance ou assurance mixte ?
L’accession à la propriété immobilière
VI. L’accession à la propriété
Avantages et inconvénients de la propriété
Le financement
Retrait ou mise en gage de son 2e pilier
Retrait ou mise en gage de son 3e pilier
En quête de la perle rare
Choisir son hypothèque
L’amortissement
VII. Les placements financiers
Le monde des placements financiers
Comment investir
Placer ses liquidités
Investir en obligations
Investir en actions
Diversifier son portefeuille
Investir en fonds de placement
VIII. Planifier sa retraite
2e pilier : rentes ou capital ?
L’alternative des rentes viagères
Amortir son hypothèque
Prendre une retraite anticipée
La planification professionnelle
Cas pratique
Plan de consommation du capital et investissement par étapes
Comment choisir un planificateur financier
IX. Planifier sa succession
Succession et prévoyance
La liquidation du régime matrimonial
L’ordre légal de succession
Les parts réservataires
Les impôts de succession
Combiner donation et droit d’habitation
Remerciements
Bibliographie
Sites internet
Index
Le guide de votre prévoyance, 2012
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Le «Guide de votre prévoyance» s’avère un outil incomparable, à la hauteur de son objectif qui est précisément d’offrir un tour d’horizon exhaustif de l’ensemble du système des trois piliers. (…) Il combine une connaissance encyclopédique de la prévoyance avec un sens de la synthèse qui lui permet de couvrir les différentes situations auxquelles l’assuré moyen peut se trouver confronté.
Tout l’immobilier, 26 novembre 2012
Occupez-vous de votre prévoyance dès aujourd’hui. Il y va de votre argent, de votre qualité de vie future et aussi de celle de vos proches. Pierre Novello, journaliste économique et auteur de plusieurs guides financiers, réussit dans ce livre très complet et parfaitement structuré, à faire le tour du sujet de manière didactique, simple et très intéressante.
PME Magazine, novembre 2012
C’est un véritable ouvrage de référence que vient de publier le journaliste indépendant Pierre Novello (…) Ecrit dans une optique résolument pratique, le guide permet de concentrer toutes les informations de base dans un seul ouvrage.
Entreprise romande, 12 octobre 2012
Pour nous aiguiller dans ce labyrinthe très complexe, le journaliste économique Pierre Novello vient d’éditer Le guide de votre prévoyance – Comment financer ses projets de vie et se préparer une belle retraite.
Tribune de Genève et 24 heure, 28 juin 2012
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