Description
Pour accumuler les moyens financiers nécessaires afin de profiter d’une belle retraite, il faudra peut-être accroître son épargne lorsqu’on est encore actif. Mais cet effort devra s’accompagner d’une véritable stratégie pour mieux gérer son budget et son patrimoine, en profitant notamment des généreux cadeaux du fisc pour inciter les contribuables à améliorer leur prévoyance retraite.
Même si l’on est convaincu d’une telle démarche, sa mise en pratique s’avère vite compliquée, surtout si l’on dispose de quelques biens, notamment immobiliers. Il faut par exemple pouvoir décider si le rachat dans sa caisse de pension s’avère judicieux et avec quel calendrier. Autre grande question : pourra-t-on se permettre une retraite anticipée sans devoir se serrer la ceinture jusqu’à la fin de ses jours ? Ou encore, quel type de produits de troisième pilier lié faut-il choisir, et de quelle manière devra-t-on en obtenir le versement ? C’est pour répondre à ces questions et à toutes celles qui se posent lorsqu’on prépare sa retraite, et au moment de la fin de sa vie active, jusqu’à la mise en place de sa succession, que Pierre Novello propose ce nouvel ouvrage.
Destiné résolument au grand public et largement illustré, Comment financer sa retraite, s’attaque à chacune de ces thématiques sur une double page, en quatre chapitres. Le premier chapitre consiste à aider la personne encore active professionnellement à faire le point sur les moyens dont elle disposera à la retraite. Le deuxième chapitre analyse ensuite l’ensemble des possibilités, notamment fiscales, pour améliorer ses revenus de retraité(e), selon ses choix personnels. Le chapitre suivant examine les différentes alternatives qui s’offrent au moment du départ en retraite, tel le choix entre la prise de son avoir de 2e pilier ou les rentes, ou encore l’amortissement ou non de son hypothèque. Enfin, le dernier chapitre s’attache à la préparation de sa succession, qui s’inscrit dans une saine organisation de sa prévoyance vieillesse, pour éviter les fréquents conflits familiaux entre héritiers.
Pour compléter les réponses à ces multiples questions, et pour permettre de prendre un peu de recul par rapport à notre système de prévoyance, Comment financer sa retraite contient également une annexe passant en revue les trois piliers. On y trouve également l’analyse de la fiscalité helvétique. Un glossaire développé permet de préciser le sens des termes techniques utilisés dans cet ouvrage.
