Le guide de votre prévoyance passe en revue tous les grands thèmes liés· à la retraite et à la prévoyance, du système des trois piliers à la fiscalite, à l’assurance-maladie ou aux assurances privées des salariés.
C’est un véritable ouvrage de référence que vient de publier le journaliste indépendant Pierre Novello, avec la collaboration d’Albert Gallegos, responsable du département Conseil patrimonial et prévoyance de la Banque cantonale de Genève. Intitulé Le guide de votre prévoyance, il passe en revue toutes les grandes questions qui peuvent se poser aux citoyens désireux de financer leurs projets de vie et de préparer leur retraite. L’ouvrage «n’est pas conçu pour être lu de la première à la dernière page, mais plutôt comme une sorte de petite encyclopédie où l’on va chercher des explications précises, grâce à une table des matières et à un index détaillé», explique l’auteur en introduction.
Contrairement à ce que le titre pourrait laisser penser, l’ouvrage ne se limite pas à examiner les trois piliers du système de retraite suisse. Si ces derniers en constituent une partie substantielle, il adopte cependant une approche globale, prenant en compte les différents risques auxquelles on peut être exposé au cours de sa vie – maladie, accident, invalidité, décès – et les différentes manières de les couvrir. En ayant en tête trois grands principes:
- éliminer les doubles couvertures, par exemple entre l’assurance-accident proposée par sa caisse-maladie et celle de son employeur;
- assumer soi-même les risques mineurs, par exemple en prenant «des franchises suffisamment élevées pour réduire le coût des primes d’assurance, mais pas trop hautes, de manière à pouvoir supporter le coût à sa charge en cas de sinistre»;
- opter pour une couverture d’assurance étendue et cohérente: il n’est pas judicieux de se couvrir à 100% contre certains des risques prévisibles et pas du tout contre d’autres. Mieux vaut s’assurer contre l’ensemble des risques, mais sans systématiquement chercher la couverture maximale.
Prévoyance professionnelle
Les chapitres consacrés à la prévoyance professionnelle au sens étroit examinent toutes les grandes questions telles que les prestations, les cotisations, le rachat de prestations du deuxième pilier et les différents produits proposés dans le cadre du troisième pilier. Ils sont ponctués de conseils et d’exemples pratiques, permettant de se rendre compte, chiffres à l’appui, de l’impact financier que peut avoir telle ou telle disposition pour un assuré. Mais la sécurité financière à la retraite ne repose pas nécessairement uniquement sur les trois piliers. Elle peut également dépendre du logement et des autres placements financiers. Deux autres chapitres sont donc consacrés à ces questions. Ils tentent de dégager les avantages et les inconvénients des différents choix s’offrant à la personne. Enfin, un chapitre est consacré à la planification de la succession. Ecrit dans une optique résolument pratique, le guide permet de concentrer toutes les informations de base en un seul ouvrage.